支付工具_研究制定具有中国特色的个人信息保护标准

支付工具的多样化组合。

第一财经记者 杜川

支付作为现代商业的重要一环，支付的价值不仅体现在交易结算中，还体现在人们日常生活中的方方面面，是消费的重要基础。以支付为代表的现代金融体系对促进信息技术的广泛应用，提升消费者金融素养、增强消费者个人信息保护能力，为数字经济的创新发展提供了坚实的基础。

近年来，支付作为现代商业的重要一环，支付工具的多样化组合日益得到金融消费者的青睐。近年来，支付业已形成了较为完善的支付工具体系。从支付结构来看，目前支付功能的形式主要包括银行卡、个人现金、存款、数字货币、保险、信用卡、证券等。银行卡功能与支付工具互为补充，将有助于提升支付功能多样性。从支付类型来看，银行卡业务具有支付成本低、结算效率高、绑定成功率高等特点，日益受到广大消费者的青睐。从消费习惯来看，我国居民储蓄率偏高，储蓄意愿较强。发展银行卡等个人支付工具，有利于更好地满足人民群众多样化的消费需求，促进国民经济循环高效畅通。

推动支付业务互联互通

《规划》提出了促进支付服务业高质量发展的10项主要任务。围绕着“支付服务便利化、跨境安全度、市场效率、用户体验度、综合竞争力”的要求，《规划》提出了建设非现金支付基础设施、丰富支付产品和场景、提升非现金支付服务质效、加快金融市场数字化发展、加强支付基础设施建设、提升支付服务合规管理、严格监管和统筹管理、建立健全监管体系等8项主要任务。

“加快银行账户服务规范、人民币账户服务管理、银行卡收单业务管理、银行卡收单业务管理、条码支付业务管理等与支付服务业紧密相关的业务标准体系立项研究，推进人民银行、银保监会《非银行支付机构条例》修订工作。加快制定跨境人民币业务管理办法。加快出台《非银行支付机构条例》。”《规划》要求。

“构建以客户为中心、先进技术为支撑、科技创新为驱动、服务实体经济为底线的现代支付服务体系。”《规划》提出，加强支付基础设施建设，拓展数字化便民支付服务能力。围绕银行卡收单、条码支付、银行卡收单等领域，研究制定虚拟银行卡、虚拟银行卡上游核心技术标准。探索统一受理终端的设计理念，探索整合条码支付受理终端布设资源。加强终端安全防护能力建设，实现终端功能与银行卡受理终端同步设计、同步验证、同步交付和持续跟踪。持续完善市场准入、经营许可、管理审批等方面的规则制度，实现信用卡和个人贷款、经营用房等业务全流程无纸化办理。加快推进信用卡“转借”，进一步扩大“借记卡”规模。积极推广应用新一代通信技术，研究制定具有中国特色的个人信息保护标准。研究制定个人信息保护诚信体系建设规范，建立健全信用卡信息披露、代发代办等事中事后监管制度。

(十六)优化客群经营环境。针对银行网点、员工、客户等，按照监管要求强化客群经营状况监测。督促银行通过提升服务质效、改进营销规范、创新营销模式等方式，持续提高客群精细化服务水平。丰富养老金融产品服务渠道，研究细化专属商业养老保险产品。引导银行保险机构推出更多与养老相关的金融产品。推动商业银行机构优化退休人员待遇领取设置。鼓励保险机构开发与养老挂钩的专属商业养老保险产品。

(十七)提升农村金融服务水平。加大对乡村振兴的信贷支持力度，创新针对农村农业经营主体的金融产品和服务模式。